+7 (499) 653-60-72 Доб. 355Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 525Санкт-Петербург и область

Проблемы и перспективы развития потребительского кредита в россии

Проблемы и перспективы развития потребительского кредита в россии

В настоящее время банки предоставляют широкий спектр розничных кредитов: ипотечные кредиты, кредиты на покупку автомобилей и потребительские кредиты, которые особенно популярны среди населения [1]. Отдельные аспекты организации банковского кредитования рассмотрены в статьях Кривошаповой С. Потребительский кредит — это одна из наиболее удобных форм кредитования для физических лиц. Несмотря на экономический кризис гг. Так же рост потребительского кредитования ускоряет развитие потребительского рынка и банковского сектора, что, в конечном счете, способствует развитию экономики страны в целом, а, следовательно, улучшению уровня жизни российских граждан. В связи с этим, изучение тенденций в области потребительского кредитования, является актуальной темой исследования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Новосибирск, 06 июля г. Скачать книгу -и : Сборник статей конференции.

ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Предварительный просмотр 3 стр-ы. Это только предварительный просмотр. Скачать документ. Загрузить ещё. Поиск в превью документа. Сущность кредита и его принципы Понятие потребительского кредита и его классификация.

Роль потребительского кредита в экономике страны 2. Серьезные кризисы в экономике страны приводили к крушению крупнейших кредитных институтов например, кризис год. Важной особенностью деятельности российских банков являлось то, что сфера этой деятельности была традиционно в обслуживании крупных корпоративных клиентов, прежде всего в нефтяной и металлургической сфере, а также осуществление операций на финансовых рынках. Поэтому важнейшие функции кредитных институтов страны, связанные с обслуживанием физических лиц и малых и средних предприятий были развиты лишь на начальном уровне.

Экономическая реформа, проводимая в нашей стране, открыла новый этап и задачи в развитие банковского дела. И современное состояние экономики страны стимулирует увеличение количества кредитов, выдаваемых физическим лицам, - потребительских кредитов. Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в большинстве развитых стран. Кроме того сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования durable goods , таких как автомашины, бытовая техника и т.

Потребительское кредитование получило такое широкое распространение в развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.

В России также наблюдается стремительный рост потребительского кредитования. Можно отметить несколько причин подобного роста:. Таким образом, данная курсовая работа является весьма актуальной. Цель данной работы — рассмотреть основные аспекты потребительского кредитования, проанализировать, с какими проблемами сталкиваются российские банки в сфере потребительского кредитования. Для реализации данной цели ставятся необходимо решить следующие задачи: сущность кредита и его принципы, понятие потребительского кредита, его влияние на экономику и как коснулся экономический кризис потребительское кредитование, а так же привести процентные ставки по наиболее распространенным потребительским кредита на примере Байкальского Сбербанка.

Сущность кредита и его принципы Кредит — это передача настоящих активов в том числе — денег в обмен на будущие активы в том числе деньги на условиях возвратности, на оговоренный срок и уплатой процента. Кредит предоставляет возможность заимствования на оговоренный срок права собственности и получение в распоряжение актива в настоящем периоде на условии их возврата с уплатой процента в будущем периоде.

Существенной особенностью кредита является перенос во времени актов купли и продажи: получение актива в настоящем с его оплатой в будущем либо наоборот. При этом кредит может осуществляться как в денежной, так и в неденежной форме. Лицо, предоставляющее кредит, называется кредитором, а лицо пользующееся кредитом — заемщиком. Кредитор предоставляет заемщику кредит в обмен на обещание заемщика погасить сумму кредита при наступлении срока платежа.

При этом размер кредитной ссуды является основной суммой долга principal. Дополнительная плата, которую заемщик обязан заплатить в качестве компенсации за полученный кредит, является суммой процента interest со ссуды. В ходе кредитной сделки устанавливается срок погашения maturity , или продолжительность действия кредитной сделки.

Для заемщика размер долга вплоть до срока погашения является обязательством. Для кредитора ссуда до срока погашения является требованием, так она предоставляет право получить основную сумму и процент в момент погашения долга. В этом случае банк приобретает долговое требование к покупателю как к заемщику.

Целью подобного кредита является немедленная оплата покупки, а функцию кредитора естественно, за определенное вознаграждение берет на себя банк. Кредитная сделка состоит лишь в том случае, если и кредитор и заемщик обоюднозаинтересованы в ее совершении.

Так как обладание активом в настоящее время ценится выше, чем в будущем, кредитор должен получить компенсацию за ущерб за отказ от немедленного потребления в виде процента в денежной и натуральной форме. Кредитор оказывает доверие credo заемщику, полагая, что тот вовремя погасит свой долг. При этом выплата процента кредитору должна компенсировать его ущерб и оплатить кредитный риск риск невозвращения кредита.

Кредитором и заемщиком на кредитном рынке может быть любой экономический субъект. В современных условиях функцию кредитора очень часто выполняют коммерческие банки, а в качестве заемщиков чаще всего выступают общественный сектор, предприниматели, а также домашние хозяйства. Коммерческие банки, выдающие кредит, выполняют важную народно- хозяйственную функцию.

Они являются посредниками между субъектами, осуществляющими сбережение, - сберегателями savers и инвесторами investors. Осуществляя кредитные операции, банки способны трансформировать краткосрочные вклады в долгосрочные ссуды, и на оборот трансформационная функция. Банки предоставляют своим заемщикам различные виды кредитов, а с другой стороны — сами являются получателями кредита рефинансируются посредством выпуска ценных бумаг или получая дисконтный и ломбардный кредит у центрального банка.

Выдача кредита, осуществляемая в различных формах и на различные сроки, формирует структуру процентных ставок кредитного рынка. В силу своей институциональной природы коммерческого банка способны сами создавать деньги и кредиты.

Создавая кредит, коммерческие банки одновременно создают деньги. В балансе банка кредитора кредит заемщику является активом, или требованием, а созданные деньги на ту же сумму — обязательством, или пассивом данного банка. Со свой стороны для заемщика взятый у банка кредит является обязательством перед банком пассивом , а полученная сумма денег коммерческого банка — активом. Коммерческие банки не способны создавать деньги выдавать кредит безгранично.

Принципами кредитования являются: возвратность, срочность, дифференцированность, обеспеченность ссуд и платность. Экономической основой возвратности является кругооборот средств и их обязательное наличие к сроку возврата ссуды.

Собственно, кредит как экономическая категория тем и отличается от других категорий товарно- денежных отношений, что здесь движение денег происходит на условиях возвратности. Возвратность - необходимая черта кредита. Срочность кредитования представляет собой необходимую норму достижения возвратности кредита. Установленный срок кредитования является предельным временем нахождения ссуженных средств у заемщика.

Если срок пользования ссудой нарушается, то искажается сущность кредита, он утрачивает свое подлинное назначение. Практика длительного нарушения принципа точности в кредитовании предприятий и отдельных отраслей. Необходимо подчеркнуть, что в рыночных условиях хозяйствования принцип срочности приобретает особое значение. От его соблюдения зависит нормальное обеспечение общественного воспроизводства денежными средствами.

Его соблюдение необходимо для обеспечения ликвидности самих коммерческих банков. Принцип организации их работы в основном на заемных ресурсах не позволяет им вкладывать эти привлеченные кредитные ресурсы в безвозвратные вложения.

Кроме того, соблюдение принципа возврата кредита в срок дает возможность заемщику получить в банке новые кредиты и не уплачивать повышенных процентов за просрочку ссуды. Сроки кредитования устанавливаются банком с учетом сроков оборачиваемости кредитуемых материальных ценностей и окупаемости затрат. Между тем в хозяйственной практике с возвратностью ссуд дело обстоит не совсем благополучно.

Основная причина такого положения - общее кризисное состояние экономики, убыточность многих предприятий реального сектора экономики. Банки стремятся предоставлять кредит лишь тем клиентам, которые в состоянии его своевременно вернуть. В этих целях банк на основе показателей кредитоспособности определяет финансовое состояние предприятия, с тем чтобы быть уверенным в способности заемщика возвратить кредит в обусловленный договором срок.

Банк оценивает баланс предприятия на ликвидность, обеспеченность предприятия собственными источниками; уровень его рентабельности и перспективы развития.

Проводя такую предварительную работу, банк подстраховывает себя от рисков несвоевременного возврата кредита. Этот принцип предполагает реальное обеспечение предоставленных заемщику ссуд различными видами имущества или обязательствами сторон.

В качестве обеспечения своевременного возврат ссуды кредиторы по договору назначают залог, поручительство или гарантию, а также обязательства в других формах, принятых практикой. Давая ссуду под залог, кредитор проверяет, насколько заложенное имущество отвечает предъявляемым требованиям, в частности обеспечена ли его ликвидность.

Под ликвидностью таких активов ТМЦ, оборудование, машины, инвентарь, транспортные средства и т. Что касается размера ссуд под залог имущества, то он устанавливается в процентах к рыночной стоимости залога на момент заключения кредитного соглашения.

Как правило, цена залога несколько превышает сумму кредита, что необходимо для компенсации риска утраты, ущерба, изменения цен на имущество и т. Если заемщик оказывается неплатежеспособным, то кредитор имеет право реализовать залог для возмещения из внутренних средств долга заемщика и издержек по реализации. При этом остаток выручки возвращается заемщику. На практике этот принцип осуществляется с помощью механизма банковского процента.

Банковский процент представляет собой плату, получаемую кредитором от заемщика за пользование заемными средствами. Она определяется размером ссуды, ее сроком и уровнем процентной ставки. Уплата процентов в условиях рыночного хозяйства есть не что иное, как передача части прибыли, получаемой заемщиком, своему кредитору. Естественное требование кредитора платы за заемные средства определяется тем, что он передает часть своего капитала должнику, таким образом, лишаясь возможности получить за время действия кредитной сделки собственную прибыль.

Кредит на своей завершающей стадии - это возвращение стоимости, а процент - это приращение к ссуде. Ссудный процент, таким образом, представляет собой. Одновременно платность кредита должна оказывать стимулирующее воздействие на хозяйственный расчет предприятий, побуждая к увеличению собственных ресурсов и экономному расходованию собственных средств.

Понятие потребительского кредита и его классификация Что же такое потребительский кредит? В России к потребительским ссудам относят любые виды ссуд, предоставляемых населению. По сути своей - это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера плата за обучение, медицинское обслуживание и т.

В отличие от других кредитов, объектом потребительского кредита могут быть и товары, и деньги. В качестве заемщика выступает население, а предоставляют основную часть потребительского кредита банки. При получении потребительского кредита еще имеется, как правило, посредник — торговая фирма, продающая товары в кредит. Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае - это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны - заемщики - люди.

Погашается потребительский кредит в разовом порядке или с расчётного платежа. Кредит с разовым погашением. Сюда относятся текущие счета, открываемые покупателем на срок ,5 месяца в универмагах и других предприятиях розничной торговли; в пределах предоставленных кредитов они покупают товары и, по истечении установленного срока, единовременно погашают свою задолженность. Потребительский кредит с разовым погашением включает также кредиты в.

Через различные формы потребительского кредита обслуживается всё возрастающая доля розничного товарооборота. По масштабам развития в России потребительского кредита пока существенно отстает от развитых стран.

Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России

В настоящее время в нашей стране наблюдается стремительное развитие рынка кредитования населения. Объемы предоставленных физическим лицам кредитов продолжают увеличиваться, несмотря на то, что многие кредитные организации всячески стараются утаивать от потенциального заемщика реальную стоимость кредита на стадии оформления кредитной заявки. Банки, рекламируя свои кредитные продукты, умалчивают или не полностью раскрывают информацию о реальных размерах процентных ставок, взимаемых за пользование кредитом, комиссиях и других скрытых дополнительных выплатах по кредиту. Статистические данные говорят о том, что большинство наших соотечественников принимают поспешное решение при приобретении товара в рассрочку. И это является очень серьезной проблемой. Структура платежей по кредиту схематично представлена на диаграмме.

Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России

Предварительный просмотр 3 стр-ы. Это только предварительный просмотр. Скачать документ. Загрузить ещё. Поиск в превью документа. Сущность кредита и его принципы

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как законно не платить кредиты

По всему сайту В разделе Везде кроме раздела Search. Войти через: vk.

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 10 августа , печатный экземпляр отправим 14 августа.

Ни для кого не секрет, что потребительский кредит это одна из наиболее удобных для физических лиц форм кредитования. В последние годы потребительское кредитование в России развивалось поистине стремительными темпами, количество игроков на рынке росло в геометрической прогрессии и казалось бы, что ничто не сможет остановить этот рост, однако в недавнем времени ситуация начала меняться.

Вы точно человек?

Какие Нужны Документы Для Оформления Малоимущей Семьи В 2019 Москва. К ним относятся: Табель учета рабочего времени применяется для автоматизированного учета явки сотрудников на рабочее место, используется в компаниях, оборудованных специальными системами считывания и распознавания, которые фиксируют дату и время прихода сотрудника на рабочее место.

Районная администрация (Петухова, 18) каб.

Самое интересное, что во втором случае никаких объяснений по поводу причины отказа от товара представлять не. Так как организация после этого представила декларации за январь, февраль и март в установленный для этого срок, она не нарушила налоговое законодательство.

3.1. Проблемы потребительского кредитования на современном этапе

В целях обеспечения каждому работнику возможности ежегодно использовать помимо выходных 12 нерабочих праздничных дней, ч. Если этот аргумент не проходит, Сбербанк подает встречный иск с требованием расторгнуть договор с вкладчиком в связи с существенно изменившимися обстоятельствами, - говорит Сергей Хованов, юрист Московского общества защиты потребителей.

Кроме этого, езда с дубликатом номерных знаков является правонарушением. Если родители решили приобрести новое жилье, сдать дом в аренду и т. Поэтому рекомендую такое согласие у продавца доли запросить. Если задержка выдачи трудовой книжки помешает работнику трудоустроиться на новом месте, он сможет подать в суд.

Отсутствие бумаг, подтверждающих право собственности на жилое помещение. Само по себе наличие жилого здания на дачном участке не является нонсенсом, так как дачи можно возводить на землях под населенные пункты.

При прохождении военной службы солдат-срочник может получить следующие травмы и заболевания, из-за которых его комиссуют сразу, без проволочек. Комнаты охраны и консьержа. В такой ситуации дело будут вести правоохранительные органы.

Это поможет не допустить судебных разбирательств в дальнейшем. Зависит от количества фактически отработанных дней.

Проблемы потребительского кредитования на современном этапе: В настоящее наблюдается стремительное развитие рынка кредитования населения. в российских банках не успевает за развитием бурно растущего рынка.

Это могут быть странные звонки, люди, якобы случайно оказавшиеся у вас в доме или в транспорте. В случае если размер прожиточного минимума был индексирован, производится индексация и детского пособия, чтобы оно не было ниже установленного прожиточного минимума. Экспертиза должна проводиться даже в том случае, когда провести ее на практике невозможно.

Незаконен факт продажи дома и земельного надела на отдельных основаниях. Как правило, все недовольства жителей благоустроенных квартир вызваны достаточно долгими сроками проведения профилактических работ.

Данная сумма также должна перечисляться в рублях по тому курсу, который установлен банком на момент подачи бумаг. А можно проучить обидчика так, что в следующий раз он сто раз подумает, прежде чем решиться на очередной выпад в ваш адрес. Сделка по продаже коммерческой недвижимости считается заключенной при подписании обеими сторонами договора купли-продажи и регистрации его в соответствующих органах.

Как выясняется после, номер является платным. Помимо домов с деформированной несущей конструкцией, влекущей угрозу обвала к аварийному жилью также относятся: Многоэтажные и одноэтажные дома, расположенные в зонах схода снежных лавин, солевых потоков и весенних паводков, ремонт которых не сможет предупредить их полное разрушение.

Делать это следует только на остановках, так как в процессе движения еду или жидкости можно пролить. Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры.

А они необходимы на случай спора с кредитором. Но её нужно решать в соответствие с тем порядком действий, который представлен выше в статье.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: СУТЬ ДЕЛА - "Проблемы банков – это наши проблемы"
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.